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保單、基金提前解約 恐被疑洗錢

工商時報【朱漢崙╱台北報導】

銀行高資產戶要注意了,習慣透過保單、基金方式理財的高資產大戶,未來倘若「提前解約」過於頻繁,或是無正常理由,恐怕將被銀行「盯」上,被納為疑似洗錢的高危險群。

舉例來說,倘若保單明明是10年或20年到期,結果購買保單的保戶才2、3年就解約,就會受到關注;此外,倘若當時信託金額是5,000萬元,結果退款時只匯回4,500萬元,甚至是匯到其他的第三人帳戶,這是就會被懷疑是否與洗錢有關。

銀行主管解釋,藉由提前解約,銀行、保險公司必須新匯一筆錢給信託客戶、保戶,這時疑似洗錢的有心人士,就可以取得從銀行匯出來的錢,把原本以信託、保單形式進入的「黑錢」給「洗白」。

通常提前解約,得付違約金或手續費,但是對有心人士而言,只要是從銀行透過信託、保單等服務或商品模式「過水」,即便是扣掉這些費用之後匯回的錢,比原始金額少也無妨。

金融業者指出,根據近一個多月來相繼出爐的銀行、信託公會的洗錢防制範本及參考態樣,除了大額資金在同一時間不正常的進入銀行,之後又快速分散移轉這類現象已被列為疑似洗錢個案,最讓金融業者嚴陣以待的便是「提前解約」,不論是銀行或信託公會,在範本及態樣中一律載明對這類現象須特別注意。

且連同壽險業,及發行基金的投信業者,對於「提前解桃園民間借款 約」的現象都提高警覺,其中,繼信託業之後,保單的提前解約,也成為保險業者進行洗錢防制時最矚目的焦點,保險公會的洗錢防制範本尚未正式出爐,但金融圈人士透露,目前已知保單的提前解約,將位列範本所提示的重點態樣。

金融主管指出,這使得未來不論是買保單,基金,或是簽訂其他信託契約的客戶,在洗錢防制的要求下,解約可能需要填寫眾多的資料,包括解約原因、資金返還時所要匯款的帳戶,金額是否與原始匯入金額有差異等細目,都要確實說明;據了解,多家銀行對此已著手設計統一化的制式表格,要求客戶在解約時據此填寫、清楚交待。

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針對問題、提供個人銀行貸款與徵授信實務經驗回覆如下~ 先下定論:目前沒有銀行可以承辦您的貸款業務,主因在於您的工作剛到職幾天,一則無法加計前職年資、另一方面新工作也尚未滿職三個月,均不符合銀行信用貸款申請規定。 保證人雖然是補借款人評分不足、但因為銀行加保證人的前提是:申請資格須先符合銀行申請基本門檻,如評分不擇才會要求加保。但版主的情況是連門檻都不符規定,所以即使加保證人也無濟於事。 況且保證人與版主的狀況都雷同(剛換工作),站在銀行的審查角度上:保證人一樣也沒有加分效果...所以程序上應該是:等到滿職三個月後、請更換另一位薪資與工作都比版主穩定許多的親屬,且負債單純者,才有機會被銀行接受。 與版主釐清一個觀念:『非關申請金額多與少的問題,而是工作現職年資不符、無法進入銀行門檻才是主因;畢竟您不到三個月、連辦一張銀行的現金卡都與規定不符,更何況是信用貸款?』 提醒別被誇大不實的廣告給欺騙了!

艱苦人」跟銀行借錢,成本壓力將大降。有民營銀行規劃推出10萬元以下信貸專案,手續費出現「破盤價」,只需999元,比起當前各銀行最高9000元的手續費,打了快1折。 而華南銀等公股行庫已在9月初公告,核貸10萬元以下的信貸,手續費只收2000元,若以華南銀一般信貸專案,手續費收5000元來看,也打了5折多。 費用差距頗大 目前各銀行信貸手續費,多依不同客群來收費,其中醫生、會計師、公教或百大企業員工者,手續費多較一般上班族借貸便宜。據銀行公會資料顯示,各銀行信貸手續費約落在3000~9000元不等,高低差距頗大。 金管會日前邀各銀行開會,要求各銀行針對「小額」貸款者,需提供手續費優惠且需注意比例原則。所謂「小額」貸款,是指借款10萬元以下者。銀行局副局長邱淑貞當時說,至少要便宜3000元。 邱淑貞解釋,日前發現有銀行托收票據,不分金額都收一樣的手續費,又發現各銀行信貸手續費高低差距很大,但有些小金額借款人,可能比較辛苦,卻被銀行收取高手續費,不符比例原則。 帶動其他業務 她說,例如計程車司機,每月需支付靠行費、油錢,需要有一些周轉金,若跟銀行借10萬元,但手續費卻收9000元,扣掉手續費後,實際上民眾只借到9萬1000元,不符比例原則。 據透露,各民營銀行已著手推出「小額」貸款方案,某小型民營銀行打算出「奇招」,推出借貸10萬元以下者(可能稱「小確幸」專案),手續費999元,若借款10~20萬元者,手續費則為3000元,且免綁約、免收提前清償違約金費用。 該銀行主管說,一般民眾借信貸,平均借款金額約50~60萬元,借10萬元以下的比重其實很低,但若可「薄利多銷」,對銀行業務量有助,其次,透過低廉手續費做攬客的「敲門磚」,客戶進門後還可推銷其他理財商品。 辦信貸5大留意事項 降低民眾壓力 銀行主管說,以借款10萬元、借5年期、利息5%,手續費9000元來算,總費用年百分率高達8.96%;但若手續費只剩999元,總費用年百分率則大降為5%,等於民眾實質負擔的成本壓力大降。 銀行表示,所謂總費用年百分率,是將貸款所有應付費用,包括利息、手續費等,都涵蓋在內,換算出來的民眾實質負擔的成本費用,金管會已要求各銀行需揭露。銀行推薦農會低利率貸款 台灣土地銀行貸款 中信信貸 中國時報信用貸款率利計算 信用貸款 PChome信貸利率試算 永豐信貸試算 小額 信貸試算程式 信貸利率最低 信貸利率試算表 excel 信貸利率算法 土地銀行 信用貸款率利最低銀行2014 台新 ...

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